Ипотека для молодёжи - Денис Загребиль
Интернет-журнал Недвижимость
Блог выставки «Недвижимость от лидеров»

Ипотека для «молодёжи»

13.02.2020

Ипотечное кредитование продукт для рынка недвижимости не новый и довольно распространенный. Далее речь пойдет о средствах помощи молодежи в приобретении жилья со стороны государства.

В СМИ можно встретить различные формулировки “ипотека для молодежи”, “молодые люди чаще стали пользоваться ипотечными кредитами”. Может быть не всегда понятно, о какой молодежи конкретно идет речь.

Закон, например, определяет, что молодежь (молодые граждане), это – «граждане Российской Федерации в возрасте от 14 до 30 лет»; молодая семья — «семья, в которой возраст каждого из супругов, либо одного родителя в неполной семье с детьми не превышает 30 лет».

Но в реальной жизни и в действующих государственных программах молодыми считают семьи с родителями в возрасте до 35 лет. Об основных особенностях и возможностях получения недвижимости в рамках соц. программ рассказал наш эксперт – Денис Загребиль.

Программы ипотечного кредитования реализуются совместно с банками, но далее речь пойдет только о госпрограммах. Для того, чтобы выбрать в каком банке оформлять кредит вам потребуется самостоятельно сравнить их условия.

Федеральная программа для молодых семей

Обеспечение жильем молодых семей – одно из основных мероприятий подпрограммы «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем граждан России». Подпрограмма реализуется в рамках государственной программы “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”.

Кто

Семья имеет право претендовать на поддержку со стороны государства, если соответствует следующим критериям.

  1. Брак и/или рождение детей зарегистрированы в ЗАГС.

    Если брак с отцом ребенка не зарегистрирован, а отец указан в выданном свидетельстве о рождении получателем субсидии является неполная семья – мама с ребенком.

    Также обратите внимание, что факт рождения ребенка должен быть зарегистрирован прежде чем прекратит свое действие справка о рождении ребенка, т.е. в течении 30 дней со дня ее выдачи.

  2. Каждому члену семьи на момент предоставления субсидии менее 35 лет.

    Важно, что на момент предоставления субсидии, а не подачи документов. От подачи документов до получения субсидии может пройти неопределенно долгий срок.

  3. Семья нуждается в улучшении жилищных условий и это подтверждено местной администрацией. В каждом регионе свои правила для определения потребности в улучшении жилищных условий. Основания, на которых местная администрация признает граждан нуждающимися в жилых помещениях, закреплены в ст. 51 жилищного кодекса.

    Муниципалитеты устанавливают специальную учетную норму, т.е. минимальное количество квадратных метров на одного члена семьи, необходимое для получения субсидии по госпрограмме. Учитывается общая площадь, а не жилая, это важно.

  4. Семьи, имеющие доход или сбережения, достаточные для оплаты 70% стоимости приобретаемого жилья — для семьи без детей; 70% минус 5% за каждого ребенка с одним и более детьми (1–3).

    Для подтверждения наличия средств для покупки можно предоставить справку с работы о величине зарплаты или банковскую выписку со счета, или оформить в банке договор займа.

Ипотека для «молодёжи»
Ипотека для «молодёжи»

Для чего

Кроме как для первоначального взноса по ипотеке субсидию также можно получить на следующие цели:

  1. Для покупки готового жилья, в том числе в новостройке

    Субсидию на покупку квартиры в новостройке может получить молодая семья и без детей. Минус в том, что приходится ждать в очереди, которая двигается очень небыстро.

  2. Для взноса в жилищно-строительный кооператив (да-да, такие есть!), к тому же, возможно создание ЖСК с государственной поддержкой.
  3. На строительство дома. При получении субсидии на строительство дома существуют некоторые особенности.

    Площадь жилья, дома, который вы намерены построить и на строительство, которого будет выделяться субсидия зависит от программы – федеральной или региональной. В разных субъектах РФ действуют разные стандарты. Причем нормы, установленные региональными властями, могут быть выше тех, что предусмотрены федеральной программой.

Чтобы претендовать на господдержку строительства дома, необходимо соответствовать определенным критериям и выполнить следующие условия:

  • заявитель обязан проживать и иметь регистрацию в регионе обращения более одного года и подавать заявление в администрацию, на подведомственной территории которой планируется стройка;
  • заявитель (его семья) должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • необходимо иметь действующее разрешение на возведение здания и подтверждение права собственности на участок или его законное использование другим способом.

Зачастую, все зависит от того, на каком участке земли вы собираетесь строить дом. Участок должен относиться к категории «под застройку» или «для ведения личного подсобного хозяйства». Необходимо подтвердить, что доход семьи достаточен для оформления кредита на строительство. А также предоставить другие документы.

Сколько

Сумма субсидии определяется на основании расчетной стоимости, т.е. произведения расчетной площади на норматив стоимости квадратного метра. В разных регионах размер субсидии разный и зависит от стоимости жилья в регионе и нормативов размера расчетной площади. Субъекты РФ в отдельных случаях имеют право устанавливать собственные нормативы.

Норматив стоимости определяет Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации (Минстрой России) На первое полугодие 2020 г. норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения утвержден в размере 46 013 руб.

Для семьи из двух человек расчетная площадь составляет 42 м2, из трех и более человек - 18м2 на каждого члена семьи, но не менее 16 м2. Речь идет об общей площади, а не о жилой площади. Размер субсидии указывается в свидетельстве на право получения субсидии.

При оформлении покупки государство оплачивает часть стоимости. Продавец получает деньги не напрямую от покупателя, а от государства на свой банковский счет.

Другие способы получения денег от государства на жилье

Для оформления ипотеки или строительства дома также можно использовать материнский капитал. При этом необязательно соответствовать нормативам, применяемым для улучшения жилищных условий. Вам также не придется вставать в очередь на улучшение.

Материнский капитал

Материнский капитал вы имеете право получить после рождения 2-го или 3-го ребенка, если это произошло с 2007 г. до 31 декабря 2021 г.

В 2020 г. в программе предоставления материнского капитала возможны изменения: действие программы «материнский капитал» президент предложил продлить до 31 декабря 2026 г. и включить в нее семьи с первым ребенком.

Также предложено повысить размер выплаты с 466 тыс. руб. до 616 тыс. руб.

Кто

На получение материнского капитала по умолчанию имеет право мать ребенка, если она и ребенок граждане РФ, 2-ой или последующий ребенок рожден или усыновлен после 1 января 2007 г. и ранее сертификат не оформлялся.

В случае смерти матери или лишения ее родительских прав материнский капитал может быть оформлен на отца или усыновителя.

Правом на получение капитала обладают также несовершеннолетние или учащиеся на очной форме обучения в возрасте до 23 лет. Такие права во возникают только если аналогичные права отсутствуют у отца или усыновителя.

В этом случае, материнский капитал будет поделен поровну между детьми, если их несколько.

При желании использовать материнский капитал для приобретения жилья или строительства дома соберите необходимые документы и обратитесь в пенсионный фонд. Лучше лично, а не через ГосУслуги, так как потребуется показывать бесчисленные оригиналы.

Важно не затягивать процесс оформления материнского капитала, если решите использовать его на ипотеку. В этом случае вам не потребуется ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста.

Задержка с оформлением материнского капитала чревата еще и дополнительными затратами. Дело в том, что если маткапитал вы используете для получения ипотечного кредита, то начисление процентов начинается фактически сразу после оформления кредита . Сумма к оплате банку пересчитывается уже после поступления материнского капитала из ПФР на счет в банке, открытый для получения ипотечного кредита.

На оформление и перечисление может потребоваться 1–2 месяца. Поэтому рассчитайте сроки и синхронизируйте процессы оформления капитала и кредита.

Примите во внимание, что микрофинансовые организации не имеют права проводить операции с семейным капиталом.

Проволочки могут возникнуть на этапе подачи документов – собрали не все, не так оформлены и т.п. Чтобы все прошло гладко и быстро в первое посещение ПФР тщательно расспросите его представителей фонд о том какие документы должны быть предоставлены, как оформлены, куда и когда сданы.

Обычно решение о выдаче сертификата принимается в течение 15 дней. При необходимости дополнительной проверки срок будет продлен еще на 15 дней. О решении сообщат в течение 5 дней после его вынесения. Но лучше не ждать и держать процесс на контроле.

Материнский капитал оформляется единоразово, и право на его получение подтверждает сертификат, выдаваемый в пенсионном фонде в бумажной или электронной форме.

Ипотека для «молодёжи»
Ипотека для «молодёжи»

Для чего

Применить материнский капитал под ипотечное кредитование в 2020 году возможно только целевым образом:

  • на реконструкцию и строительство объектов недвижимости;
  • покупки жилого объекта в ипотеку;
  • для приобретения объекта, строящегося на момент одобрения ипотеки

Материнский капитал также может быть использован на строительство дома.

Порядок оформления и получения зависит от того, кто будет строить дом: нанятые вами подрядчики или вы будете самостоятельно закупать необходимые материалы и выполнять строительные работы.

В первом случае подрядчик получают оплату из материнского капитала непосредственно от ПФР. Если вы строите самостоятельно, то до начала строительства сможете получить только 50%. Остальные 50% пенсионный фонд перечислит через полгода. После того, как вы предоставите акт освидетельствования - документ, подтверждающий факт строительства дома на участке.

После того как дом построен обязательно нужно выделить доли всех членов семьи, включая детей. Требование о выделении долей действует также если вы приобретаете жилье.

Дополнительные возможности для молодежи существуют по профессиональной «принадлежности»

Молодые профессионалы

На социальную ипотеку имею право молодые учителя, врачи, ученые. Государство оказывает поддержку выпускникам не старше 35 лет, окончившим профильные учебные заведения и в течение года после получения диплома начавшим работать по специальности в бюджетной организации или казённом учреждении.

Работники коммерческих структур не имеют права на получение кредита в рамках социальной ипотеки.

Кто

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилье по социальной ипотеке в любом регионе. Например, в Московской области правительство области фактически покупает квартиру участникам «Соц. ипотеки» - врачам, учителям, молодым ученым и уникальным специалистам. Молодые профессионалы оплачивают начисляемые проценты.

Требования к учителям:

  1. учитель младших классов, иностранных языков, математики, русского языка и литературы;
  2. гражданство РФ;
  3. не имеет жилья в собственности на территории региона;
  4. Заключил трудовой договор на срок не менее десяти лет;

к научным сотрудникам:

  1. имеет стаж свыше 1 года;
  2. является автором научных работ, опубликованных в научных изданиях;
  3. научные работы направлены на развитие области профессиональной деятельности.

к врачам

  1. стаж работы по специальности не менее 3-х лет;
  2. гражданство РФ;
  3. имеет ученую степень или является квалифицированным специалистом;
  4. нуждается в улучшении жилищных условий;

Дополнительные требования

В дополнение к стандартным условиям, к молодым специалистам банки предъявляют свои требования:

  • граждане должны быть в состоянии подтвердить свой доход
  • иметь положительную кредитную историю.

Предположим, что вы не верите в отсутствие бюрократии и намерены воспользоваться исключительно услугами банков, по какой-нибудь программе “Ипотека для молодой семьи”. Тогда рекомендую сравнивать банки по одним и тем же параметрам:

  • минимальный первоначальный взнос/максимальный срок
  • наличие страхования
  • % и условия начисления, условия применения льготной ставки
  • необходимый пакет документов
  • каковые требования к подтверждению доходов
  • условия к приобретаемой недвижимости, существуют ли какие-либо ограничения, рекомендации.


Об авторе:
Денис Загребиль,
8 лет в продажах b2b, 4 года - директор по развитию, 5 лет - аналитик-маркетолог,
Менеджер проекта 3D Analytics - http://everynews.ru
Facebook - https://www.facebook.com/ordinaryden

Денис Загребиль
Денис Загребиль

Возврат к списку

Семинары на выставке по теме Ипотека

Подпишитесь на обновления

Мы не рассылаем спам. На указанный e-mail будут отправляться
только новые материалы нашего журнала

Подписаться
Посещение выставки это эксклюзивная возможность
в одно время и в одном месте: