Как за год накопить на первоначальный взнос - Татьяна Агеева
Интернет-журнал Недвижимость
Блог выставки «Недвижимость от лидеров»

Как за год накопить на первоначальный взнос

27.09.2021

Два первых пункта в пирамиде Маслоу — это физиологические потребности и безопасность. И то и другое мы получаем, находясь дома. Обзавестись собственным жилищем является целью большинства людей. Самый быстрый способ осуществить мечту — это взять ипотечный кредит. Однако, чтобы вступить в долгосрочные обязательства перед банком, необходимо внести первый взнос за недвижимость. О том, как накопить на первоначальный взнос за год, и что необходимо сделать перед оформлением ипотеки, я расскажу в этой статье.

Как за год накопить на первоначальный взнос
Как за год накопить на первоначальный взнос

Шаг 1. Выбираем жилье.

От того, какую недвижимость для покупки вы выберете, будет зависеть финансовая нагрузка. Вторичное жилье — это возможность заехать в квартиру сразу после сделки. В случае с новостройкой, если она не достроена, у вас будет двойная финансовая нагрузка, так как придется оплачивать и съемное жилье, и ипотеку.

Шаг 2. Одобрение ипотеки.

От суммы первоначального взноса и пакета документов заемщика, будет зависеть процентная ставка, а также сам факт одобрения ипотечного кредита.

Для положительного ответа от банка, важно чтобы общая кредитная нагрузка (потребительские и другие кредиты, открытые кредитные карты, ежемесячные выплаты по ипотеке) составляла не более 50% от подтвержденных доходов заемщика. Следовательно, перед тем как начать копить на первоначальный взнос, более важным этапом будет закрытие всех долговых обязательств перед банками.

Если вы хотите оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 10%, то для этого понадобится весомый пакет документов:

  • заявление-анкета на оформление кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки (с трудоустройством на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке/расторжении брака;
  • брачный контракт;
  • свидетельство о рождении детей.

Если вы не можете предоставить такой пакет документов, то банк будет рассматривать заявку с повышенным первоначальным взносом от 30% или с повышенной процентной ставкой по ипотеке.

Обратите внимание, что сначала одобряется заемщик, а затем недвижимость. Одобренная ипотека действует 3 месяца.

Как за год накопить на первоначальный взнос
Как за год накопить на первоначальный взнос

Шаг 3. Распределение ресурсов.

Метод 50/30/20 подразумевает, что 50% доходов уходят на нужды первой необходимости (еда, оплата жилья, кредиты, лекарства), 30% нужно откладывать на сбережения и 20% оставлять на развлечения.

Как за год накопить на первоначальный взнос
Как за год накопить на первоначальный взнос

Шаг 4. Приумножение дохода.

Откройте счет или вклад в банке, который можно пополнять, но нельзя обналичивать в течение года. Это оградит вас от соблазна потратить деньги и принесет доход.

Дополнительные инструменты и практические советы, чтобы накопить деньги:

  1. Не совершайте эмоциональных покупок,
  2. Избавьтесь от предметов, которыми не пользуетесь, например, продайте их на Авито, а на вырученные деньги купите нужные вещи,
  3. Ходите по магазинам на сытый желудок. Покупайте продукты по заранее подготовленному списку,
  4. Пользуйтесь дебетовыми картами с повышенным кешбэком. Совершайте покупки на распродажах и акциях,
  5. Ради покупки жилья стоит отказаться от текущего уровня комфорта. Например, сменить машину на более бюджетную модель. Или заменить ужин в ресторане на домашнюю еду,
  6. Подумайте над своей эффективностью. Возможно, ваши навыки позволяют зарабатывать больше,
  7. Доход от торговли на фондовом рынке — способ более выгодный, чем вклад в банке, однако, является рискованным.

Шаг 5. Финальные расчеты

Помните, что накопить на первоначальный взнос за желаемое время недостаточно. В течение года «‎ужимание пояса»‎ — это лишь начало. Важно посмотреть на перспективу 10 — 20 лет вперед, рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, насколько он будет для вас комфортным.

Ниже приведены примеры расчетов по покупке квартиры в Москве, стоимостью 9 млн. рублей. Обратите внимание не только на ежемесячный платеж, но и на сумму переплаты по кредиту. При одинаковом пакете документов, чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма платежа и меньше итоговая переплата. Завышенная ставка применяется, если ипотека одобряется без подтверждения дохода и официального трудоустройства.

Все этапы, описанные в этой статье, это маленькие шаги на пути к большой цели. Следуйте им и у вас все получится. Однако, не забывайте о положительных эмоциях и об отдыхе. Время, посвященное только себе, даст силы и энергию для новых побед.

А когда первоначальный капитал будет собран, обращайтесь за помощью в подборе квартиры к эксперту по недвижимости. Хороший специалист подберет для вас проверенное, безопасное жилье и, возможно, выиграет скидку у продавца. Работа с риэлтором — это комфорт, экономия времени, денег и гарантия, что результат будет достигнут на 100%.

Об авторе

Татьяна Агеева
CEO в Ageeva Estate
Эксперт по недвижимости, риэлтор
Приглашенный эксперт
Grand International Development Awards
1 TV МИР 24
Комсомольская Правда
Pronovostroy.ru
Директор департамента коммерческой недвижимости Международной Ассоциации Фондов Жилищного Строительства и Ипотечного Кредитования

Татьяна Агеева
Татьяна Агеева

Возврат к списку

Семинары на выставке по теме Новостройки Москвы и МО

Подпишитесь на обновления

Мы не рассылаем спам. На указанный e-mail будут отправляться
только новые материалы нашего журнала

Подписаться
Посещение выставки это эксклюзивная возможность
в одно время и в одном месте: